香港公司银行开户流程及注意事项
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面议
随着经济化进程的不断加深,越来越多的国内企业和个人都纷纷在香港或海外注册公司,以期更好地拓展海外市场。一般注册了海外公司以后,都会开设一个离岸银行账户与之匹配,来处理与国际客户之间的业务往来。
大家要知道,银行也是盈利机构,它要生存发展,它要确保银行收益的大化。各大银行开设账户的前提是可以获得更多的收益。但同时,银行的风险控制意识也非常强,它会充分考虑所开设账户的风险性,从而决定是否为客户开户。
一、香港银行为什么要拒绝给部分客户开户?
除开CRS的因素不看,银行这类金融机构也是公司,它的终目的都是盈利,银行开立账户是有成本的,会产生维护费用、管理费用。而在CRS的大背景下,迫使金融机构对既往账户进行重新清查,严格完成尽职调查,一旦违规被发现,其罚金数额往往非常。因此,对于一些不能产生盈利,且违规风险大的账户,银行便采取关闭措施。
1、资料未准备。这是很多客户被拒绝的主要原因。资料不全开户成功率极低,不少客户因为未能提供有效文件,令申请时间拖长,甚至失败,并在银行留下开户不成功记录。
2、公司名称有敏感词汇。公司注册时没有排除类似"信托、集团、、环球"等敏感字眼,让银行审核难以通过,一般这种情况银行就会要求提供相关的资料审核。
3、银行不信任。跟客户经理沟通过程中让银行产生了怀疑,比如询问开户的用途,从事的行业,资金来源等,模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑,终导致不予开户。
4、问题回答不完善。香港有银行在开户进行"客户尽职审查"时,要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的陈年文件,令开户过程变得冗长困难。
二、哪种账户容易被银行关闭?
1、 长期不活跃或不活动状态
我们以香港汇丰银行为例,如果客户的银行账户过去3个月的平均结余数低于5万港币,则会产生100港币的月费;如果账户在1年内都没有活动,则会产生250港币的不动户口服务费。由此来看,这笔开支还是比较大的。
2、 公司无商业实质
在开户时,建议客户要携带足够的商业证明文件,以向银行说明公司的实力及业务往来。商业证明文件有以下几类可供参考:
a) 在其他地区,或者已有的香港公司注册存续文件;
b) 近期与客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
c) 公司网站、卡片(如有);
d) 现有公司银行月结单等等(如有)。
3、 从事行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照
4、 客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或是受制裁的国家
三、如何避免开不了户,或是被银行要求关闭账户?
1、 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
2、可以出示或者保留公司的商业证明文件。
四、很多人因为各种原因需要在香港开户,这里给大家总结一下需要注意的一些问题:
1、 住址:中国大陆居民在香港开立普通银行账户时,需要开户人提供住址证明,中国内地的住址证明也适用,但需要提供近3个月内的任意一份单;
2、 证件:中国大陆居民在香港银行开立多币种账户需要携带证件如下:大陆居民身份证、港澳通行证、中国大陆户口本、有开户人住址和姓名的对账单;
3、 费用:开户人携带以上证件直接赴香港的银行柜台,就可以开立香港银行的多币种银行账户,某些香港银行账户时要收取银行账户管理费,所以开户的时候要咨询清楚,低存款多少额度可以免受账户管理费。如果有需要,还可以开通网上银行功能。
4、 汇款:中国内地监管机构规定,中国内地居民往境外汇款,每人每年上限为5万美元。