中国城市商业银行市场发展格局与前景态势分析报告2021-2026年

中国城市商业银行市场发展格局与前景态势分析报告2021-2026年
【报告编号】: 347181
【出版时间】: 2021年10月
【出版机构】: 中研智业研究院
【交付方式】: EMIL电子版或特快专递
【报告价格】:【纸质版】: 6500元 【电子版】: 6800元 【纸质+电子】: 7000元

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【报告目录】

章 中国城市商业银行市场定位分析
节 市场定位的基础理论
一、金融共生理论
二、市场定位理论
第二节 城市商业银行的科学市场定位
一、客户定位——产业集群中的中小企业
二、区域定位——本土化、城市化、市民化
三、产品定位——符合中小企业及市民的要求
第三节 城市商业银行的市场定位探讨
一、竞争对手的市场定位为城市商业银行业务拓展提供了有利空间
二、城市商业银行在中小企业融资中的地位
第四节 科学市场定位下城市商业银行发展的策略建议
一、城市商业银行市场科学定位
二、城市商业银行的经营管理
三、创新贷款模式和金融产品
四、政策支持
五、监管当局的扶助
六、良好信用环境的建立

第二章 2021年中国城市商业银行运行分析
节 中国城市商业银行总体发展态势
一、行规模快速增长，增速回落明显
二、行赢利能力提升，利润保持较快增速
三、行不良贷款反弹，风险压力加大
四、行分化发展趋势强化，个体间差距拉大
第二节 中国城市商业银行发展特点
一、行着力打造特色，差异化发展趋势强化
二、行加大市场细分，精耕细作中小企业
三、行加快转型步伐，抢抓产业结构转型升级机遇
四、行上市悬而未决，资本补充再掀高潮
五、行跨区发展受阻，设立村镇银行减速
六、行大案频频发生，操作风险形势恶化
七、行重组热度不减，引入战投持续推进
八、行加大科技投入，系统建设步伐加快
第三节 2021年中国城市商业银行运行分析
一、2021年上半年城商行资产规模增幅银行业
二、2021年上半年长三角上市城商行资产质量压力显现
三、2021年上半年城商行资产质量情况
四、2021年银信合作移师城商行 扩张加速存隐忧
五、2021年城商行股权质押信托暴增
六、2021年1-8月城市商业银行总资产
七、2021年1-8月城市商业银行总负债
八、2021年1-8月城市商业银行所有者权益

第三章 中国城市商业银行跨区域经营分析
节 “十三五”时期城市商业银行跨区域发展的特点
一、跨区域发展速度加快
二、跨区域发展全面开花
三、东部地区的发达城市是城商行跨区域的
四、东部地区的城商行跨区域发展步伐加快
第二节 中国城市商业银行跨区域发展的现状及原因分析
一、我国城市商业银行跨区域发展现状
二、城市商业银行跨区域发展原因分析
第三节 中国城市商业银行跨区域经营的动因分析
一、追求规模经济与降低交易成本
二、行业内部竞争程度的提高与业务开展的需要
三、提升自身品牌
第四节 中国城市商业银行跨区域经营取得的成效
一、丰富目标市场的银行机构类型，为中小企业服务能力显著增强
二、有利于部分经营管理较好城商行的长远可持续发展
三、促进城商行管理能力的提升
第五节 中国城市商业银行跨区域经营存在的主要问题
一、加剧了金融资源的区域分布不平衡
二、加剧了金融资源的纵向分布不平衡
三、经营同质化趋势严重
四、银行风险管理存在长期隐患
五、主要业务背离设立初衷，扎根当地市场较困难
六、发展模式趋同，业务泡沫化问题
七、扎堆省会城市，竞争能力和生存能力面临考验
八、人才、科技瓶颈凸显，风险管控能力亟待提高
九、扩张过快加大资本补充压力，流动性管理难度不断增加
十、贷款方面的同质竞争导致贷款投向过于集中
十一、经营同质化导致盈利缺乏可持续性
十二、同质竞争伴随的不规范竞争影响金融秩序
第六节 中国城市商业银行跨区域经营的模式
一、新建异地分支机构
二、合并重组其他城商行
三、参股或并购其他城商行
第七节 中国城市商业银行跨区域经营的风险分析
一、管理风险
二、信用风险
三、环境风险
四、资本约束风险
第八节 城市商业银行跨区域经营与风险管理
一、城商行跨区域经营：一种制度变迁和发展战略
二、跨区域经营对城商行风险管理的多重性影响
三、跨区域经营风险管理的基本策略
四、跨区域经营风险管理目标和全面风险管理体系
第九节 中国城市商业银行跨区域经营的发展趋势
一、向全国性商业银行发展
二、向区域性银行发展
三、建立城市商业银行战略联盟
四、收购兼并或参股其它城商行
五、实质性业务合作
第十节 中国城市商业银行跨区域经营的政策建议
一、制定更加细化的准入标准，适当提高准入门槛
二、继续支持城商行发展县域支行
三、统筹规划整体银行业机构布局，实现合理竞争和合理覆盖
第十一节 中国城市商业银行跨区域发展应坚持的原则
一、全面评估，准确定位
二、推进民营化进程，完善银行治理结构
三、加强风险管理，培养管理人才

第四章 中国城市商业银行特色化经营分析
节 城市商业银行特色化经营的必要性
一、从城商行发展历史和现实来看，特色化经营是可持续发展的必然要求
二、从外部经济环境来看，特色化经营是大势所趋和机遇所在
三、从国内外实践经验来看，特色化经营是保持市场竞争力的“源头活水”
第二节 城市商业银行特色化经营的困难
一、股权结构不合理
二、公司治理不健全
三、组织架构不科学
四、人才储备极匮乏
五、创新能力成短板
第三节 城市商业银行特色化经营的方向
一、准确定位，做区域性社区银行
二、贴身服务，做型服务银行
三、市场导向，做率流程银行
四、广泛合作，做多渠道创新银行
第四节 城市商业银行如何发展特色化经营
一、选择模式、细分市场是特色化建设的基础
二、做强团队、科学管理是特色化建设的核心
三、贴近服务、产品创新是特色化建设的关键
四、因势而变、持续优化是特色化建设的保障

第五章 中国城市商业银行外汇业务风险管理的特征分析
节 中国城商行的外汇业务风险管理的发展阶段
一、空白阶段(1995.06-1997.12)
二、起步阶段(1997.12-2011.07)
三、提升阶段(2011.07-现在)
四、创新阶段(将来)
第二节 中国城商行的外汇业务风险管理的具体特征
一、外汇业务的特征
二、外汇业务风险的特征
三、外汇业务风险管理的特征
四、外汇业务风险管理模式的特征

第六章 中国城市商业银行理财业务发展分析
节 商业银行理财产品的市场结构
第二节 城市商业银行理财产品的主要特点
一、发行银行众多，理财业务竞争趋于激烈
二、理财产品风险较低，适宜风险厌恶型投资者购买
三、理财产品预期收益率相对较高，具有一定的价格竞争优势
四、外币理财产品发行数量较少，但预期收益率明显其他发行银行
第三节 城市商业银行理财业务的展业策略
一、以理财产品差异化来提升城市商业银行的品牌价值
二、以提升理财产品研发能力来加强理财产品营销系统建设
三、以研究促进理财产品研发能力，以强势媒体强化市场营销

第七章 中国城市商业银行信息化建设的模式和思路
节 中国城市商业银行IT建设模式
一、IT建设模式分类
二、IT建设模式分析
第二节 中国城市商业银行整体IT外包模式
一、整体IT外包服务内容
二、整体IT外包合规监管要求
三、整体IT外包对外包商能力要求
四、整体IT外包模式的优势
第三节 中国城市商业银行信息化建设之业务创新发展思路
一、城市商业银行的定位
二、科技推动业务创新
第四节 中国城市商业银行信息化建设之IT建设思路
一、IT规划思路
二、IT应用架构设计思路
三、IT建设实施思路

第八章 中国城市商业银行在电子商务领域发展分析
节 中国电子商务发展现状
第二节 中国城市商业银行发展电子商务的必然性
一、金融产品虚拟化加速银行电子商务战略的构建
二、银行支付与电子商务密不可分
三、银行电子商务逐步由线上向线下拓展
四、电子商务是抓住客户的必然途径
五、电子商务是竞争创新的技术要求
第三节 城商行在电子商务领域存在的问题
一、从业务层面看
二、从技术层面看
三、从管理层面看
四、所处地域的金融市场格局
五、所形成的股权结构
第四节 城商行发展电子商务的建议
一、建立线上线下一体化的电子商圈
二、强化基于电子商务的技术体系建设
三、优化资源配置，转变管理模式

第九章 中国城市商业银行品牌建设分析
节 城市商业银行品牌建设的内涵及意义
第二节 城市商业银行品牌建设中存在的问题
一、品牌理念尚在发育，品牌战略规划缺失
二、品牌发展目标不明，核心价值定位模糊
三、产品差异化不明显，品牌定位缺乏个性
四、品牌建设能力较差，核心竞争能力较弱
五、品牌管理各自为政，品牌维护亟待加强
第三节 全面创建城市商业银行品牌形象的对策措施
一、明确战略定位，塑造品牌
二、打造核心能力，塑造经营品牌
三、创新特色产品，塑造服务品牌
四、多种途径传导，塑造文化品牌

第十章 中国城市商业银行转型分析
节 城商行发展转型的内涵
一、城商行发展转型的特殊性
二、城商行发展转型的内涵
第二节 城商行转型要处理好五个关系
一、处理好创业和守成的关系，继续保持创业激情
二、处理好做大与做强的关系，坚持走差异化、特色化发展之路
三、处理好创新与继承的关系，切实服务好实体经济
四、处理好内部控制和外部监管的关系，树立合规为先的文化
五、处理好当前和长远的关系，应对好各种挑战
第三节 城商行发展转型的方向选择
一、综合性全国性银行
二、区域性银行
三、特色品牌银行
四、社区银行
第四节 城商行发展转型的措施建议
一、明确转型方向，避免转型的同质化
二、深化战略定位，建立健全战略管理体系
三、完善体制架构，转变运作模式和商业模式
四、健全创新流程，提高创新和服务能力
五、优化资源配置，强化支撑保障体系
第五节 城市商业银行发展模式转型的主要路径
一、准确定位，发展战略从同质化向差异化转型
二、业务发展、服务手段和盈利模式向化、特色化、多元化发展模式转型
三、大胆改革，管理模式转型从粗放式向流程银行管理模式转型
四、依靠科技，风险管控模式向全面风险管理模式转型
五、战略联盟，跨区域经营模式从高成本消耗向低成本消耗模式转型

第十一章 中国城市商业银行小微金融服务分析
节 城市商业银行服务小微企业的业务发展
一、优化组织架构
二、创新金融产品
第二节 城市商业银行中小企业金融服务发展趋势研判
一、中小企业需求的变化助推商业银行金融服务创新
二、基于动态演进及后发优势视角的城商行金融服务创新分析
三、城商行中小企业金融服务创新的着力点及趋势分析
第三节 城市商业银行小微金融服务模式
一、城商行应主动抓住机遇大力发展小微金融
二、立足行业金融，破解小微金融成本与风险两大难题
三、行业供应链金融产品的发展为行业金融服务提供产品支撑
四、城商行发展行业金融，做大做强小微金融的对策

第十二章 2021年中国城市商业银行竞争力分析
节 2021年中国城市商业银行财务状况
一、资产负债情况
二、资产质量
三、风险抵偿能力
四、盈利状况
五、流动性状况
第二节2021年中国城市商业银行重大发展动向
一、城商行总数出现减少
二、更名
三、跨区域经营与精耕细作
四、发起村镇银行
五、资本管理
六、增资扩股
七、发行次级债
八、公开上市
第三节 中国城市商业银行转型发展中的机遇和挑战
一、找准定位明确方向
二、业务发展转型
三、跨区域经营难度提高
四、不良贷款形势恶化
五、抱团发展合作共赢

第十三章 2021年中国上市城市商业银行经营分析
节 我国上市城市商业银行资本构成分析
一、上市城市商业银行核心资本占比分析
二、上市城市商业银行核心资本内部构成分析
三、上市城市商业银行附属资本构成分析
第二节 北京银行
一、银行简介
二、区位优势是北京银行核心动力
三、2021年北京银行总体经营状况
第三节 南京银行
一、银行简介
二、债券市场业务是南京银行金字招牌
三、2021年南京银行总体经营状况
第四节 宁波银行
一、银行简介
二、宁波银行中小企业贷款优势明显
三、2021年宁波银行总体经营状况

第十四章 中国城市商业银行发展策略
节 城市商业银行业务发展策略
一、顺应投资增速放缓及结构调整变化趋势，推进信贷结构调整
二、坚守风险管理底线，切实加强领域风险防范
三、做好客户分层细化，提升服务水平
四、加大存款营销力度，稳定资金来源
五、挖掘新消费热点，努力拓展消费贷款业务
六、密切关注房地产市场下调带来的资产质量影响
第二节 城商行投行业务发展策略
一、制订合适的战略定位
二、建立与战略定位匹配的组织架构
三、选择适合城商行实际的投行业务经营模式
四、不断完善投行业务管理机制
第三节 城市商业银行应对未来利率市场化的措施
一、建立立的小微企业专营体制
二、金融市场业务前瞻性地向投行业务转变
三、基于客户价值管理，做好个人零售业务
四、大力发展理财业务
五、优化信贷资产结构
六、以经济资本配置为杠杆，撬动业务转型发展
七、实行以利率风险管理为中心的资产负债管理
八、加快衍生产品资格的申请以规避利率风险
九、建立前中后台相互立的管理体系，完善内控及精细化管理
第四节 后金融危机时期城商行发展思路
一、应有清晰而前瞻性的战略
二、在服务上形成特色是关键突破口
三、寻找比较优势或潜在优势领域
四、避免转型中的同质化
五、充分实施价值链经营提率
六、跨区域后应建立矩阵式管理架构
第五节 城商行实施精细化管理的策略
一、转变思想，树立精细化管理理念
二、以战略为导向，优化资源配置
三、细分客户，推进差异化客户服务
四、适时引入六西格玛，提高流程效率与管控能力

图表目录（部分）：
图表：2021年1-8月城市商业银行总资产
图表：2021年1-8月城市商业银行总负债
图表：2021年1-8月城市商业银行所有者权益
图表：2021年上半年城市商业银行不良贷款率
图表：2021年上半年城市商业银行不良贷款余额
图表：2015年1季度-2020年4季度城市商业银行资产负债增长速度
图表：2015年1季度-2020年4季度城市商业银行不良贷款率与不良贷款余额
图表：2010-2020年银行理财产品发行数量一览表
图表：2010-2020年城市商业银行理财产品发行数量与市场占比表
图表：2009-2020年城市商业银行资产总额及其占银行业金融机构资产总额的比重