中国银行卡市场现状趋势与十四五规划动向报告2024-2030年

中国银行卡市场现状趋势与十四五规划动向报告2024-2030年

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【报告编号】: 242428

【出版机构】: 【北京中研信息研究网】

【出版日期】: 【2024年08月】

【交付方式】: 【emil电子版或特快专递】

【客服专员】: 【 安琪 】

【报告目录】



第1章：世界银行卡产业市场分析 20

1.1 世界银行卡产业总况 20

1.1.1 世界银行卡产业发展现状 20

（1）发展历程 20

（2）发展现状 20

（3）发展特点 21

1.1.2 银行卡组织发展状况 21

（1）银行卡组织概述 21

（2）部分国家银行卡组织的发展状况 22

1）美国 22

2）加拿大 23

3）英国 24

4）法国 24

5）日本 25

6）澳大利亚 26

7）中国 27

1.1.3 银行卡产业的运作机制分析 27

（1）运作机制 27

（2）运作特点 28

1.1.4 银行卡产业监管体系分析 29

（1）监管主体 29

（2）监管体制模式 29

1.2 美国银行卡产业市场分析 30

1.2.1 美国银行卡品牌发展历程 30

1.2.2 美国银行卡市场的格局分析 31

1.2.3 美国家庭债务市场 31

（1）家庭债务结构 31

（2）家庭债务规模 32

1.3 欧盟银行卡市场分析 33

1.3.1 欧洲银行卡支付市场趋向统一 33

（1）单一欧洲支付区简况 33

（2）单一欧洲支付区新进展 33

1.3.2 欧盟银行卡产业的政策变革 34

1.3.3 欧洲直航带动欧元信用卡热 35

第2章：中国商业银行主要业务发展情况分析 36

2.1 浅析我国商业银行经营模式的转变 36

2.1.1 主要银行经营业绩分析 36

2.1.2 新经济形态与商业银行经营模式 36

（1）影响商业银行业务范围选择的因素 36

（2）商业银行业务的拓展与整合 38

2.1.3 目前商业银行经营模式亟待改革 41

2.1.4 商业银行转变经营模式问题研究 41

（1）我国商业银行的分业经营模式及其缺点 42

（2）我国商业银行实行混业的必然性 43

（3）我国商行实行混业经营的对策及建议 44

2.1.5 商业银行经营模式转型前景看好 45

2.2 商业银行负债业务运行情况分析 46

2.2.1 商业银行负债业务现状 46

2.2.2 国库现金存入商业银行 47

2.2.3 商业银行负债业务现存风险分析 49

（1）商业银行负债业务风险类型 49

（2）商业银行负债业务风险产生的原因 50

2.2.4 商业银行负债业务规避风险的对策 51

2.3 商业银行资产业务发展情况分析 52

2.3.1 商业银行资产业务的种类 52

2.3.2 商业银行资产业务现状 52

2.3.3 国有商业银行新增贷款 55

2.3.4 我国银行业资产业务创新趋势 55

（1）对公领域资产业务创新趋势 56

（2）零售领域资产业务创新趋势 56

（3）城镇化及三农领域资产业务创新趋势 57

2.3.5 资产证券化试点将继续扩大 58

2.4 商业银行中间业务发展情况分析 59

2.4.1 商业银行中间业务的种类 59

2.4.2 商业银行中间业务现状 59

2.4.3 商业银行发展中间业务的必要性 63

2.4.4 商业银行中间业务发展存在的问题 63

2.4.5 中间业务市场的发展趋势 65

2.4.6 商业银行发展中间业务策略 66

第3章：中国银行卡产业链分析 68

3.1 银行卡产业链概述 68

3.1.1 银行卡产业链定义 68

3.1.2 银行卡产业链的构成分析 69

3.1.3 中国银联 69

（1）银联概况 70

（2）组织结构图 72

（3）合作伙伴 74

（4）产业合作体系 74

（5）运营规模 75

（6）银联和支付宝的竞争 76

3.2 中国银行卡产业链透析 77

3.2.1 中国银行卡产业链初步形成 77

3.2.2 加强银行卡产业链各环节规范管理 78

3.2.3 以市场手段完善银行卡产业链 79

3.3 中国银行卡产业链发展中存在的问题 80

3.3.1 缺乏化的第三方服务机构 80

3.3.2 持卡人与特约商户普及率过低 81

3.3.3 联网通用目标基本实现，但是其广度和深度需要进一步开拓 81

3.3.4 我国的银行卡组织还需进一步多元化 81

3.4 改进中国银行卡产业链的对策 82

3.4.1 积极培育化服务机 82

3.4.2 提高特约商户普及率 82

3.4.3 继续推进银行卡的跨行联网通用 82

3.4.4 进一步完善中国银联的公司治理结构 83

3.4.5 进一步完善信用卡的制度设计 83

3.4.6 打破银联一家大的局面，引入多元化竞争主体 83

第4章：中国银行卡市场运行新形势探析 85

4.1 中国银行卡运行综述 85

4.1.1 银行卡发卡量、交易量快速攀升 85

4.1.2 联网通用继续深化，国内受理市场快速发展 89

4.1.3 银联自主品牌建设进一步加强 91

4.1.4 银行卡支付创新初见成效 91

4.1.5 银行卡相关标准 92

4.2 中国银行卡市场剖析 93

4.2.1 中国银行卡支付快速发展 93

4.2.2 刷卡消费水平不断提升 93

4.2.3 银行卡全国联网通用 94

4.2.4 银行卡是中国经济的“晴雨表” 94

4.2.5 NFC支付技术对银行卡的冲击及影响 95

4.3 2023年银行卡产业发展回顾 96

4.3.1 银行卡交易持续、快速增长 96

4.3.2 银行卡产业发展环境良好 97

4.3.3 创新支付市场仍高速增长 98

4.3.4 信用卡信贷功能呈多样化 100

4.3.5 互联网金融改变支付交易结构 101

4.3.6 磁条向芯片转移带来支付产业升级 102

4.4 中国银行卡产业运行动态分析 103

4.4.1 中国已成世界上银行卡产业发展快国家之一 103

4.4.2 银行卡智能化步伐加快 103

4.4.3 银行卡市场中的矛盾源于不合理的市场利益结构 104

4.4.4 中国银行卡产品体系 105

4.5 中国金融IC卡现状分析 106

4.5.1 金融IC卡总况 106

4.5.2 国外发展情况 107

4.5.3 国内发展情况 109

第5章：中国银行卡综合发展分析 112

5.1 银行卡产业发展对宏观经济的影响分析 112

5.1.1 人们的经济思想意识发生了重大变化 112

5.1.2 减少流通领域中的货币发行量，节约物资和社会劳动力 112

5.1.3 减少资金周转环节，加速资金周转 112

5.1.4 方便了客户，扩大了消费 112

5.1.5 扩大商品销售，繁荣市场经济 112

5.1.6 加强社会治安，防范坏人犯罪 113

5.2 中国银行卡受理环境分析 113

5.2.1 银行卡业务的发展离不开银行卡受理环境的建设 113

5.2.2 “空卡”、“睡眠卡”大量存在 114

5.2.3 要设身处地为持卡人考虑 115

5.3 中国银行卡产业市场结构分析 115

5.3.1 市场集中度 115

5.3.2 市场结构分析 117

5.4 中国银行卡业务发展的SWOT分析 118

5.4.1 中国银行卡业务发展的竞争优势 118

5.4.2 中国银行卡业务发展的存在劣势 119

5.4.3 中国银行卡业务发展面临的机会 120

5.4.4 中国银行卡业务发展的外部潜在威胁 120

5.4.5 中国银行卡业务发展的战略选择 121

5.5 中国消费者的心态与需求分析 122

5.5.1 消费者对银行卡的认同度 122

5.5.2 对信用卡的认识 122

5.5.3 影响消费者持卡交易的因素分析 123

5.5.4 银行卡消费行为调查 125

5.6 中国银行卡收单模式分析 125

5.6.1 银行卡收单模式的演变 125

5.6.2 中国银行卡收单模式回归的原因分析 127

5.6.3 银行卡收单市场存在的问题 129

5.6.4 银行卡收单业务竞争战略 131

5.7 中国基层农行个性化银行卡业务分析 132

5.7.1 个性化银行卡在中国的现状 132

5.7.2 基层农行在拓展个性化银行卡业务中存在的困难和障碍 133

5.7.3 进一步拓展个性化银行卡业务的对策、措施 134

5.8 中国银行卡法律关系及冒用银行卡责任承担分析 135

5.8.1 银行卡法律关系的特点 135

5.8.2 冒用银行卡的责任承担 136

5.8.3 中国银行卡犯罪的成因及防范分析 138

（1）银行卡犯罪的成因 138

（2）银行卡犯罪的防范措施 140

第6章：中国银行卡区域市场运行分析 143

6.1 深圳市银行卡市场运行分析 143

6.1.1 深圳市银行卡渗透率成因分析 143

（1）发展具有先天优势 143

（2）受理市场建设良好 144

（3）提高银行卡的普及率 145

（4）重视银行卡的推广 145

6.1.2 深圳市银行卡收单市场分析 145

（1）机具补偿费成矛盾焦点 146

（2）行政手段清理间联POS机 146

（3）银行卡收单行业协会在深圳成立 146

（4）深圳银行卡向金融IC卡升级提速 147

6.2 上海银行卡市场运行分析 148

6.2.1 上海发展银行卡业的有利因素 148

6.2.2 上海银行卡市场平稳增长 148

6.2.3 上海市信用卡发卡数量增长迅猛 149

6.2.4 银行卡交易额快速增长 149

6.2.5 银行卡持卡消费逐年上升 150

6.2.6 上海市信用制度建设走在全国前列 152

6.2.7 “十四五”时期上海国际金融中心建设规划 152

6.3 北京银行卡市场运行分析 155

6.3.1 北京地区初步建成覆盖全市的个人信用报告查询服务网络 155

6.3.2 北京市金融IC卡受理环境改造成果显著 155

6.3.3 北京市信用卡人均拥有量不断上升 156

6.3.4 北京市大力推进公务卡改革 157

第7章：中国商业银行银行卡业务经营数据分析 158

7.1 中国工商银行 158

7.1.1 企业概况 158

7.1.2 主要经济指标分析 159

7.1.3 企业盈利能力分析 159

7.1.4 企业资产质量分析 160

7.1.5 企业资本充足率分析 160

7.1.6 企业主营业务情况 161

7.1.7 企业银行卡业务分析 161

（1）银行卡发卡量 161

（2）银行卡交易额 162

7.1.8 企业信用卡分析 163

（1）信用卡产品分析 163

（2）信用卡业务发展情况 163

7.1.9 企业借记卡分析 165

（1）总体发行数量 165

（2）借记卡交易金额 165

7.2 中国农业银行 166

7.2.1 企业概况 166

7.2.2 企业主要经济指标分析 167

7.2.3 企业盈利能力分析 168

7.2.4 企业资产质量分析 169

7.2.5 企业资本充足率分析 169

7.2.6 企业主营业务情况 170

7.2.7 企业信用卡分析 170

（1）信用卡产品分析 170

（2）信用卡业务发展情况 171

7.2.8 企业借记卡分析 172

（1）总体发行数量 172

（2）借记卡交易金额 173

7.2.9 农业银行银行卡业务的发展策略 173

7.3 中国银行 173

7.3.1 公司概况 173

7.3.2 企业主要经济指标分析 174

7.3.3 企业盈利能力分析 175

7.3.4 企业资产质量分析 176

7.3.5 企业资本充足率分析 176

7.3.6 企业主营业务情况 176

7.3.7 企业信用卡分析 177

（1）信用卡产品分析 177

（2）信用卡业务发展情况 177

7.3.8 企业借记卡分析 178

（1）总体发行数量 179

（2）借记卡交易金额 179

7.4 中国建设银行 180

7.4.1 公司概况 180

7.4.2 企业主要经济指标分析 180

7.4.3 企业盈利能力分析 181

7.4.4 企业资产质量分析 182

7.4.5 企业资本充足率分析 182

7.4.6 企业主营业务分析 183

7.4.7 信用卡业务 183

（1）总体发行数量 183

（2）信用卡交易金额 184

7.4.8 借记卡业务 184

（1）总体发行数量 184

（2）借记卡交易金额 185

7.5 中国交通银行 185

7.5.1 企业概况 185

7.5.2 企业主要经济指标分析 186

7.5.3 企业盈利能力分析 187

7.5.4 企业资产质量分析 187

7.5.5 企业资本充足率分析 188

7.5.6 信用卡业务 188

（1）目标群体定位 188

（2）发行品种分析 188

（3）总体发行数量 188

（4）信用卡交易金额 189

7.5.7 借记卡业务 189

7.6 中国招商银行 189

7.6.1 企业概况 189

7.6.2 企业主要经济指标分析 190

7.6.3 企业盈利能力分析 191

7.6.4 企业资产质量分析 192

7.6.5 企业资本充足率分析 192

7.6.6 企业主营业务分析 193

7.6.7 信用卡业务 193

（1）目标群体定位 193

（2）发行品种分析 193

（3）总体发行数量 194