中国农村商业银行发展状况及投资前景评估报告2020-2025年

中国农村商业银行发展状况及投资前景评估报告2020-2025年
【报告编号】: 300112
【出版时间】: 2020年4月
【出版机构】: 中研智业研究院
【交付方式】: EMIL电子版或特快专递
【报告价格】:【纸质版】:6500元 【电子版】: 6800元 【纸质+电子】: 7000元
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【报告目录】

部分 发展概况部分 28
章 中国农村商业银行发展概况 28
节 农村商业银行相关概述 28
一、农村金融机构主要类型 28
（一）农村商业银行 28
（二）农村合作银行 28
（三）农村信用社 29
（四）新型农村金融机构  29
二、三种农村金融机构的区别 29
第二节 农村商业银行发展背景分析 30
一、农村商业银行成立背景与条件  30
（一）中国农村商业银行的成立条件分析 30
（二）农村商业银行成立的宏观经济基础 31
（三）农村商业银行成立的微观动力分析  33
（四）农村商业银行与农村合作银行的区别 34
二、农村商业银行发展经历的阶段分析 35
（一）首批农信社体制改革试点  35
（二）深化体制改革试点情况 35
（三）省级农村商业银行成立 35
（四）副省级农村商业银行成立 36
三、农村商业银行发展动态  36
（一）雅安农商行运作模式 36
（二）成武农商行正式挂牌开业 38
（三）围场农商行发展动态分析 38
第三节  农村商业银行市场定位和业务 39
一、农村商业银行的市场定位 39
二、农村商业银行的主要业务 40
（一）总体业务范畴  40
（二）个人理财业务 41
（三）中间业务 41
（四）网上支付业务 44
第二章 中国农村商业银行发展环境分析 46
节  农村商业银行经济环境分析 46
一、全球宏观经济分析 46
二、美国宏观经济分析 47
三、欧洲宏观经济分析 48
四、日本宏观经济分析  51
五、国内经济金融形势分析 52
（一）国内宏观经济发展 52
（二）国内财政政策分析 54
（三）国内货币政策分析  55
（四）国内金融市场形势 55
第二节 农村商业银行政策环境分析 59
一、商业银行监管指标 59
（一）银行业监管架构  59
（二）银行业监管内容 62
二、银行业主要法律法规和政策 65
三、巴塞尔协议III影响分析  66
（一）对银行业经营模式的影响分析 66
（二）对银行业发展战略的影响分析 68
四、农村商业银行新相关政策法规  69
（一）完善小微企业贷 款服务、提高小微企业金融服务水平 69
（二）《关于做好农村金融服务工作的通知》  71
（三）央行下调县域农商行农合行存准率 76
（四）《商业银行服务价格管理办法》 77
第三节 银行金融机构经营环境分析  83
（一）银行业金融机构资产规模 83
（二）银行业金融机构负债规模 84
（三）银行业金融机构贷 款情况  84
（四）银行业金融机构盈利分析 84
第三章 中国农村金融服务市场现状分析 85
节 中国农村金融服务基本情况  85
一、金融机构涉农贷 款规模分析 85
二、农村金融产品服务方式现状 85
三、农村金融机构发展情况分析  86
四、农村金融机构资产情况 87
第二节 中国农村金融需求现状分析 88
一、农村金融需求主体及其特征  88
（一）贫困农户的金融需求分析 88
（二）维持型农户金融需求分析 88
（三）市场型农户金融需求分析  88
（四）乡村企业的金融需求分析 89
（五）的金融需求分析 89
二、农村金融需求演变历程分析  89
（一）需求主体呈现出多层次化 89
（二）需求用途表现为多种类型 90
（三）产品服务需求的多功能化  90
（四）不同区域需求呈现差异性 90
第三节 中国农村金融市场发展与创新 91
一、农村金融服务方式创新试点  91
二、农业保险规模发展现状分析 91
三、农产品期货品种体系的形成 92
四、扶贫贴息贷 款改革成效分析 92
第四节  农村金融基础设施建设与服务 93
一、农村金融服务发展情况分析 93
二、农村信用体系建设情况分析 94
三、农村支付服务环境建设情况  95
四、涉农贷 款统计体系发展现状 96
第四章 中国农村商业银行的改革与上市 99
节 由农信社向农商行的改革研究  99
一、中国农村信用社改革的基本状况 99
二、农信社转型农村商业银行的意义 100
三、农信社改制为农商行存在的问题  100
四、农信社转型农村商业银行的建议 103
第二节 农村商业银行自身的改革方向 106
一、进一步明确农商行的法律地位  106
二、调整产权制度和公司治理结构 107
三、改革人民银行的监管政策和监管体系 107
四、强化内部和外部的基础设施建设  108
第三节 农商行改革中引进战略投资者 108
一、战略投资者的概念及涵义 108
二、农商行的现状及问题分析  109
三、引进战略投资者的必要性 109
四、引进战略投资者的弊端 110
五、引进战略投资者的建议 111
第四节 农村商业银行的上市研究 112
一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕 112
二、各地农商行动作频频上市热情高涨  112
三、农村商业银行上市存在的主要阻力 113
四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎 114
第二部分 经营管理部分 116
第五章 中国农村商业银行运营状况分析 116
节 中国农村商业银行发展概况 116
一、中国农商行发展基本现状 116
（一）农村金融发展存在问题  116
（二）农村商业银行发展现状 119
二、中国农村商业银行加速扩张 120
三、农商行促进城乡统筹快速发展 121
四、新农村建设给农商行带来投资良机 122
第二节 农村商业银行运行情况分析 122
一、农村商业银行资产规模分析  122
二、农村商业银行负债规模分析 123
三、农村商业银行经营情况分析 123
四、农村商业银行经营监管指标 123
（一）不良贷  款余额 123
（二）不良贷 款率 124
（三）资产利润率 124
（四）拨备覆盖率 124
（五）资本充足率 125
第三节  农村商业银行竞争形势分析 125
一、农村商业银行内部竞争格局 125
二、农村商业银行外部竞争格局 126
第四节  农村商业银行发展问题及对策 127
一、中国农村商业银行发展存在问题 127
（一）股权结构与法人治理结构有待完善  127
（二）银行业务创新能力不足 128
（三）风险管理能力亟待提高 128
（四）银行员工学历层次不高  129
二、加快中国农村商业银行发展的建议 129
（一）构建现代金融企业公司治理架构 129
（二）打造流程银行，再造竞争优势  130
（三）加强管理和营销，提高经营能力 130
（四）加强金融创新，推进科技建设 130
（五）加强网点管理，促进集约经营  131
（六）加强人事管理，完善激励机制 131
第六章 中国农村商业银行经营管理分析 132
节 农村商业银行经营机制分析  132
一、经营理念和经营方针 132
二、发展战略 132
三、市场定位 133
第二节 农村商业银行经营管理分析  134
一、农村商业银行经营管理现状 134
（一）农村商业银行经营具有区域性 134
（二）农村商业银行经营存在较多风险和危机  135
（三）农村商业银行高管人员管理弊病颇多 135
二、农村商业银行新型经营管理模式设计 135
（一）建立合理经营效益指标考评体系  135
（二）设计农村零售银行业务推广方案 136
（三）建立健全现代企业管理制度 136
（四）构建统一的内部监管体系 136
第三节  农村商业银行公司治理现状分析 137
一、农村商业银行公司治理存在的不足 137
二、农村商业银行公司治理方面的建议 140
第七章  中国农村商业银行跨区域经营分析 144
节 农村商业银行跨区域发展利弊 144
一、农村商业银行跨区域发展的好处  144
（一）利于提高小型农村商业银行发展速度 144
（二）有利于分散农村商业银行局部区域风险  144
（三）有利于解决农村地区发展的资金需求 145
（四）有利于弥补当地金融服务的不足 145
二、农村商业银行跨区域发展的弊端  145
（一）缺乏所跨地区所需的资源，难以发挥比较优势 145
（二）分散原有的资金实力，降低解决风险的能力  146
（三）面临不同地域的不同情况，管理能力遇到挑战 146
第二节 农村商业银行跨区域发展分析 146
一、农商行跨区域发展的背景  146
（一）农村金融政策放宽 146
（二）有利于突破市场瓶颈 147
（三）服务定位不能改革 148
二、农商行跨区域发展存在问题  148
（一）资本金相对缺乏 148
（二）技术人才紧缺 149
（三）风险控制问题 150
（四）农村金融理财产品创新不足  150
三、农商行跨区域发展对策建议 151
（一）结合自身特点，制定完整的规划 151
（二）寻找新型跨区域发展的模式，实现差异化发展定位  151
（三）增强跨区域发展的规范管理，提高风险控制能力 152
第三节 广州农村商业银行跨区域经营 153
一、广州农商行跨区域经营概况  153
（一）广州农商行跨区域经营的背景及现状 153
（二）广州农商行跨区域经营的动机 154
二、广州农商行跨区域经营与风险水平  156
三、农商行跨区域经营研究结论及对策 157
（一）农商行跨区域经营研究结论 157
（二）农商行跨区域经营发展对策  158
第三部分 业务创新部分 159
第八章 中国农村商业银行转型战略及创新路径 159
节 农村商业银行战略转型分析  159
一、农村商业银行发展战略转型面临的挑战 159
（一）外部驱动因素 159
（二）内部存在问题  160
二、农村商业银行战略转型升级模式 161
三、农村商业银行战略转型升级策略 162
第二节 农村商业银行金融创新模式及途径  165
一、农村商业银行金融创新必要性 165
二、农村商业银行金融创新的模式 166
三、农村商业银行金融创新的路径  169
（一）产权制度创新 169
（二）经营理念创新 169
（三）用工制度创新 170
（四）激励机制创新 170
第九章  中国农村商业银行业务模式创新分析 171
节 农村商业银行经营模式创新 171
一、农商行社区银行发展创新  171
（一）农商行发展社区银行必要性 171
（二）农商行发展社区银行路径 171
（三）农商行发展社区银行案例  173
二、农商行互联网金融发展创新 175
（一）互联网金融下的银行 175
（二）数据信贷构建地头优势  177
（三）平台建设推动合作共赢 179
三、农商行智慧银行发展创新 180
（一）广州农商行打造智慧银行  180
（二）江门融和农商行铸就智慧银行 185
（三）山东农商行发展智慧金融 189
第二节 农村商业银行业务现状及创新  192
一、建立科学的业务创新机制 192
二、农村商业银行创新业务现状 192
三、农村商业银行的业务创新  193
（一）负债业务的创新 193
（二）资产业务的创新 193
（三）中间业务的创新 194
（四）资产证券化的创新  194
第三节 农村商业银行业务重心及创新方向 195
一、农商行业务创新分析 195
二、小微企业金融服务  196
三、农商行乡村便利店 196
第十章 中国农村商业银行金融服务创新及案例 197
节 农商行应深耕“三农”市场  197
一、农商行发展政策支持 197
（一）中央发展三农 197
（二）金融服务三农政策 197
二、农商行的服务定位分析  199
三、农商行发展的政策措施 199
第二节 农村商业银行金融服务创新策略 201
一、抓好“四个创新”，增强发展能力  201
（一）组织创新 201
（二）管理创新 201
（三）业务创新 202
（四）服务创新  202
二、正视“三点不足”，切实加以改进 203
（一）创新速度缓慢 203
（二）创新能力有限 203
（三）创新人才短缺  203
三、加强“三个结合”，深化创新工作 203
（一）将金融创新工作与商务转型试点相结合 203
（二）将金融创新工作与流程银行建设相结合  204
（三）将金融创新工作与教育实践活动相结合 204
第三节 农村商业银行经营创新案例分析 205
一、紫金农商行金融创新案例  205
（一）“绿化贷”产品创新 205
（二）银行服务创新 206
（三）小贷中心机制创新 206
二、东莞农商行金融创新案例  207
（一）实施“产业金融”创新助推产业转型升级 207
（二）实施“民生金融”创新助推和谐社会建设  208
（三）实施“科技金融”创新推进智慧银行建设 209
（四）实施“文化金融”创新彰显地方金融魅力 209
三、句容农商行金融创新案例  209
（一）做支持农民创业致富的主力军 209
（二）做支持企业发展壮大的加油站 210
（三）做提供服务的羊  210
四、花溪农商行金融创新案例 212
（一）“小”产品满足“大”需求 212
（二）“小”队伍延伸“大”服务  212
（三）“小”客户成就“大”市场 213
第四部分 机构运营部分 214
第十一章 中国农村商业银行竞争力分析 214
节  北京农村商业银行 214
一、银行发展简况分析 214
二、银行经营情况分析 214
三、银行营销网络分析 220
四、银行信贷情况分析  220
五、银行经营竞争力分析 221
六、银行发展战略分析 223
第二节 上海农村商业银行 225
一、银行发展简况分析  225
二、银行经营情况分析 225
三、银行营销网络分析 231
四、银行经营竞争力分析 231
五、银行发展战略分析  232
第三节 广州农村商业银行 232
一、银行发展简况分析 232
二、银行经营情况分析 232
三、银行营销网络分析  238
四、银行经营竞争力分析 238
五、银行发展战略分析 239
第四节 天津农村商业银行股份有限公司 240
一、银行发展简况分析  240
二、银行经营情况分析 240
三、银行营销网络分析 246
四、银行经营竞争力分析 246
五、银行发展战略分析  247
第五节 重庆农村商业银行 247
一、银行发展简况分析 247
二、银行经营情况分析 247
三、银行营销网络分析  253
四、银行经营竞争力分析 253
五、银行发展战略分析 254
第六节 深圳农村商业银行 254
一、银行发展简况分析  254
二、银行经营情况分析 254
三、银行营销网络分析 260
四、银行经营竞争力分析 260
五、银行发展战略分析  261
第七节 吴江农村商业银行 261
一、银行发展简况分析 261
二、银行经营情况分析 261
三、银行营销网络分分析  267
四、银行经营竞争力分析 267
五、银行发展战略分析 268
第八节 东莞农村商业银行 268
一、银行发展简况分析  268
二、银行经营情况分析 268
三、银行经营竞争力分析 274
四、银行发展战略分析 275
第九节 武汉农村商业银行  275
一、银行发展简况分析 275
二、银行经营情况分析 276
三、银行营销网络分析 281
四、银行经营竞争力分析  281
第十节 长春农村商业银行 282
一、银行发展简况分析 282
二、银行经营情况分析 283
三、银行营销网络分析  288
四、银行经营竞争力分析 288
第十一节 无锡农村商业银行 289
一、银行发展简况分析 289
二、银行经营情况分析  289
三、银行营销网络分析 295
四、银行经营竞争力分析 295
五、银行发展战略分析 296
第十二节 江南农村商业银行  297
一、银行发展简况分析 297
二、银行经营情况分析 297
三、银行营销网络分析 303
四、银行经营竞争力分析  303
五、银行发展战略分析 304
第十三节 威海农村商业银行 304
一、银行发展简况分析 304
二、银行经营情况分析  304
三、银行经营竞争力分析 310
四、银行发展战略分析 310
第十四节 成都农村商业银行 311
一、银行发展简况分析  311
二、银行经营情况分析 311
三、银行营销网络分析 317
四、银行经营竞争力分析 317
五、银行发展战略分析  318
第十五节 江苏江阴农村商业银行 318
一、银行发展简况分析 318
二、银行经营情况分析 318
三、银行经营竞争力分析  324
四、银行发展战略分析 324
第十六节 张家港农村商业银行 325
一、银行发展简况分析 325
二、银行经营情况分析  325
三、银行营销网络分析 331
四、银行经营竞争力分析 331
第十七节 杭州联合农村商业银行 332
一、银行发展简况分析  332
二、银行经营情况分析 332
三、银行经营竞争力分析 338
四、银行发展战略分析 338
第五部分 投资前景部分  340
第十二章 中国农村商业银行风险管控分析 340
节 农商行面临的信贷风险及防范 340
一、农村商业银行信贷风险成因  340
二、农村商业银行信贷风险隐患 341
三、农村商业银行信贷风险防范策略 342
第二节 农商行的流动性风险管理分析  344
一、商业银行流动性风险管理简述 344
二、中国农商行流动性风险管理问题 344
三、加强农商行流动性风险管理的对策  345
第三节 农商行实施合规风险管理相关研究 347
一、农商行风险管理存在的薄弱环节 347
二、合规风险管理体系的主要特点  348
三、农商行合规风险管理体系的构建措施 350
第四节 农村商业银行的综合风险管控方案 352
一、创建有效的风险管理机制  352
二、完善经营管理模式及提高决策水平 354
三、提高核心竞争能力 354
四、培育和塑造优 秀的风险管理文化 355
第十三章  中国农村商业银行发展前景分析 357
节 农村商业银行发展SWOT分析 357
一、农村商业银行发展外部威胁  357
二、农村商业银行发展外部机会 357
三、农村商业银行发展内部劣势 359
四、农村商业银行发展内部优势  362
五、农村商业银行发展结论与战略 363
第二节 农村商业银行发展前景分析 363
一、农村金融服务市场前景分析  363
二、农村商业银行发展前景广阔 365
三、农村商业银行金融服务前景 367
（一）中小企业贷 款市场前景  367
（二）农村资金需求前景分析 368
（三）小额贷 款市场需求前景 374
四、新型农村金融机构发展前景 375
 

图表目录
图表 1 2018年GDP初步核算数据 51
图表 2 2018年GDP环比和同比增长速度 51
图表 3  2019年1-3季度GDP初步核算数据 52
图表 4 2019年3季度GDP环比和同比增长速度 52
图表 5 2019年银行业金融机构资产规模 82
图表 6 2019年银行业金融机构负债规模 83
图表 7 2019年银行业金融机构贷 款情况 83
图表 8  2019年银行业金融机构盈利分析 83
图表 9 2017-2019年农村商业银行资产情况 86
图表 10  2017-2019年农村商业银行资产情况 121
图表 11 2017-2019年农村商业银行负债情况 122
图表 12  2017-2019年农村商业银行经营情况分析 122
图表 13 2019年农村商业银行不良贷 款余额 122
图表 14  2019年农村商业银行不良贷 款率 123
图表 15 2019年农村商业银行资产利润率 123
图表 16 2019年农村商业银行拨备覆盖率  123
图表