中国农村商业银行发展动态及前景规划建议报告2023-2028年

中国农村商业银行发展动态及前景规划建议报告2023-2028年
【报告编号】: 393992
【出版时间】: 2023年3月
【出版机构】: 中研智业研究院
【交付方式】: EMIL电子版或特快专递
【报告价格】:【纸质版】: 6500元 【电子版】: 6800元 【纸质+电子】: 7000元

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部分 发展概况部分14
 章 中国农村商业银行发展概况14
 节 农村商业银行相关概述14
 一、农村金融机构主要类型14
 （一）农村商业银行 14
 （二）农村合作银行 14
 （三）农村信用社14
 （四）新型农村金融机构 15
 二、三种农村金融机构的区别 15
 二节 农村商业银行发展背景分析16
 一、农村商业银行成立背景与条件 16
 （一）中国农村商业银行的成立条件分析16
 （二）农村商业银行成立的宏观经济基础16
 （三）农村商业银行成立的微观动力分析17
 （四）农村商业银行与农村合作银行的区别 18
 二、农村商业银行发展经历的阶段分析 19
 （一）首批农信社体制改革试点19
 （二）深化体制改革试点情况 20
 （三）省级农村商业银行成立 20
 （四）副省级农村商业银行成立21
 三、农村商业银行发展动态21
 （一）雅安农商行运作模式21
 （二）成武农商行正式挂牌开业21
 （三）围场农商行发展动态分析22
 三节 农村商业银行市场定位和业务23
 一、农村商业银行的市场定位 23
 二、农村商业银行的主要业务 23
 （一）总体业务范畴 23
 （二）个人理财业务 24
 （三）中间业务 25
 （四）网上支付业务 25

二章 中国农村商业银行发展环境分析26
 节 农村商业银行经济环境分析26
 一、宏观经济分析26
 二、美国宏观经济分析27
 三、欧洲宏观经济分析27
 四、日本宏观经济分析28
 五、国内经济金融形势分析29
 （一）国内宏观经济发展 29
 （二）国内财政政策分析 30
 （三）国内货币政策分析 31
 （四）国内金融市场形势 31
 二节 农村商业银行政策环境分析33
 一、商业银行监管指标33
 （一）银行业监管架构33
 （二）银行业监管内容34
 二、银行业主要法律法规和政策35
 三、巴塞尔协议III影响分析37
 （一）对银行业经营模式的影响分析37
 （二）对银行业发展战略的影响分析37
 四、农村商业银行新相关政策法规38
 （一）完善小微企业贷款服务、提高小微企业金融服务水平38
 （二）《关于做好农村金融服务工作的通知》39
 （三）央行下调县域农商行农合行存准率40
 （四）《商业银行服务价格管理办法》41
 三节 银行金融机构经营环境分析41
 （一）银行业金融机构资产规模41
 （二）银行业金融机构负债规模42
 （三）银行业金融机构存款情况42
 （四）银行业金融机构贷款情况43
 （五）银行业金融机构盈利分析44

三章 中国农村金融服务市场现状分析45
 节 中国农村金融服务基本情况45
 一、金融机构涉农贷款规模分析45
 二、农村金融产品服务方式现状45
 三、农村金融机构发展情况分析46
 四、农村金融机构资产负债情况47
 二节 中国农村金融需求现状分析48
 一、农村金融需求主体及其特征48
 （一）贫困农户的金融需求分析48
 （二）维持型农户金融需求分析48
 （三）市场型农户金融需求分析48
 （四）乡村企业的金融需求分析49
 （五）的金融需求分析49
 二、农村金融需求演变历程分析49
 （一）需求主体呈现出多层次化49
 （二）需求用途表现为多种类型50
 （三）产品服务需求的多功能化50
 （四）不同区域需求呈现差异性50
 三节 中国农村金融市场发展与创新51
 一、农村金融服务方式创新试点51
 二、农业保险规模发展现状分析52
 三、农产品期货品种体系的形成52
 四、扶贫贴息贷款改革成效分析53
 四节 农村金融基础设施建设与服务54
 一、农村金融服务发展情况分析54
 二、农村信用体系建设情况分析54
 三、农村支付服务环境建设情况55
 四、涉农贷款统计体系发展现状55

四章 中国农村商业银行的改革与上市56
 节 由农信社向农商行的改革研究56
 一、中国农村信用社改革的基本状况56
 二、农信社转型农村商业银行的意义56
 三、农信社改制为农商行存在的问题57
 四、农信社转型农村商业银行的建议58
 二节 农村商业银行自身的改革方向59
 一、进一步明确农商行的法律地位 59
 二、调整产权制度和公司治理结构 60
 三、改革人民银行的监管政策和监管体系60
 四、强化内部和外部的基础设施建设61
 三节 农商行改革中引进战略投资者61
 一、战略投资者的概念及涵义 61
 二、农商行的现状及问题分析 61
 三、引进战略投资者的必要性 62
 四、引进战略投资者的弊端63
 五、引进战略投资者的建议63
 四节 农村商业银行的上市研究64
 一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕64
 二、各地农商行动作频频上市热情高涨 64
 三、农村商业银行上市存在的主要阻力 65
 四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎65

二部分 经营管理部分67
 五章 中国农村商业银行运营状况分析67
 节 中国农村商业银行发展概况67
 一、中国农商行发展基本现状 67
 （一）农村金融发展存在问题 67
 （二）农村商业银行发展现状 68
 二、中国农村商业银行加速扩张68
 三、农商行促进城乡统筹快速发展 69
 四、新农村建设给农商行带来投资良机 70
 二节 农村商业银行运行情况分析71
 一、农村商业银行资产规模分析71
 二、农村商业银行负债规模分析72
 三、农村商业银行经营情况分析72
 四、农村商业银行经营监管指标73
 （一）不良贷款余额 73
 （二）不良贷款率74
 （三）资产利润率74
 （四）拨备覆盖率74
 （五）资本充足率75
 三节 农村商业银行竞争形势分析75
 一、农村商业银行内部竞争格局75
 二、农村商业银行外部竞争格局76
 四节 农村商业银行发展问题及对策77
 一、中国农村商业银行发展存在问题77
 （一）股权结构与法人治理结构有待完善77
 （二）银行业务创新能力不足 78
 （三）风险管理能力亟待提高 78
 （四）银行员工学历层次不高 78
 二、加快中国农村商业银行发展的建议 79
 （一）构建现代金融企业公司治理架构 79
 （二）打造流程银行，再造竞争优势79
 （三）加强管理和营销，提高经营能力 79
 （四）加强金融创新，推进科技建设79
 （五）加强网点管理，促进集约经营80
 （六）加强人事管理，完善激励机制80

六章 中国农村商业银行经营管理分析81
 节 农村商业银行经营机制分析81
 一、经营理念和经营方针 81
 二、发展战略81
 三、市场定位82
 二节 农村商业银行经营管理分析83
 一、农村商业银行经营管理现状83
 （一）农村商业银行经营具有区域性83
 （二）农村商业银行经营存在较多风险和危机83
 （三）农村商业银行高管人员管理弊病颇多 83
 二、农村商业银行新型经营管理模式设计84
 （一）建立合理经营效益指标考评体系 84
 （二）设计农村零售银行业务推广方案 84
 （三）建立健全现代企业管理制度 84
 （四）构建统一的内部监管体系84
 三节 农村商业银行公司治理现状分析85
 一、农村商业银行公司治理存在的不足 85
 二、农村商业银行公司治理方面的建议 85

七章 中国农村商业银行跨区域经营分析 87
 节 农村商业银行跨区域发展利弊87
 一、农村商业银行跨区域发展的好处87
 （一）利于提高小型农村商业银行发展速度 87
 （二）有利于分散农村商业银行局部区域风险87
 （三）有利于解决农村地区发展的资金需求 87
 （四）有利于弥补当地金融服务的不足 87
 二、农村商业银行跨区域发展的弊端88
 （一）缺乏所跨地区所需的资源，难以发挥比较优势 88
 （二）分散原有的资金实力，降低解决风险的能力88
 （三）面临不同地域的不同情况，管理能力遇到挑战 88
 二节 农村商业银行跨区域发展分析89
 一、农商行跨区域发展的背景 89
 （一）农村金融政策放宽 89
 （二）有利于突破市场瓶颈90
 （三）服务定位不能改革 90
 二、农商行跨区域发展存在问题90
 （一）资本金相对缺乏90
 （二）技术人才紧缺 91
 （三）风险控制问题 91
 （四）农村金融理财产品创新不足 92
 三、农商行跨区域发展对策建议92
 （一）结合自身特点，制定完整的规划 92
 （二）寻找新型跨区域发展的模式，实现差异化发展定位 92
 （三）增强跨区域发展的规范管理，提高风险控制能力93
 三节 广州农村商业银行跨区域经营93
 一、广州农商行跨区域经营概况93
 （一）广州农商行跨区域经营的背景及现状 93
 （二）广州农商行跨区域经营的动机94
 二、广州农商行跨区域经营与风险水平 95
 三、农商行跨区域经营研究结论及对策 96
 （一）农商行跨区域经营研究结论 96
 （二）农商行跨区域经营发展对策 96

三部分 业务创新部分98
 八章 中国农村商业银行转型战略及创新路径98
 节 农村商业银行战略转型分析98
 一、农村商业银行发展战略转型面临的挑战 98
 （一）外部驱动因素 98
 （二）内部存在问题 99
 二、农村商业银行战略转型升级模式99
 三、农村商业银行战略转型升级策略100
 二节 农村商业银行金融创新模式及途径103
 一、农村商业银行金融创新必要性 103
 二、农村商业银行金融创新的模式 104
 三、农村商业银行金融创新的路径 105
 （一）产权制度创新 105
 （二）经营理念创新 105
 （三）用工制度创新 106
 （四）激励机制创新 106

九章 中国农村商业银行业务模式创新分析 107
 节 农村商业银行经营模式创新107
 一、农商行社区银行发展创新 107
 （一）农商行发展社区银行必要性 107
 （二）农商行发展社区银行路径109
 （三）农商行发展社区银行案例112
 二、农商行互联网金融发展创新112
 （一）互联网金融下的银行112
 （二）数据信贷构建地头优势 113
 （三）平台建设推动合作共赢 114
 三、农商行智慧银行发展创新 115
 （一）广州农商行打造智慧银行115
 （二）江门融和农商行铸就智慧银行116
 （三）山东农商行发展智慧金融117
 二节 农村商业银行业务现状及创新118
 一、建立科学的业务创新机制 118
 二、农村商业银行创新业务现状118
 三、农村商业银行的业务创新 119
 （一）负债业务的创新119
 （二）资产业务的创新119
 （三）中间业务的创新119
 （四）资产证券化的创新 120
 三节 农村商业银行业务重心及创新方向120
 一、农商行业务创新分析 120
 二、小微企业金融服务123
 三、农商行乡村便利店 124

十章 中国农村商业银行金融服务创新及案例125
 节 农商行应深耕“三农”市场125
 一、农商行发展政策支持 125
 （一）中央发展三农 125
 （二）金融服务三农政策 125
 二、农商行的服务定位分析126
 （一）立足县域 126
 （二）立足社区 126
 （三）服务“三农” 126
 （四）服务小微企业 127
 三、农商行发展的政策措施127
 二节 农村商业银行金融服务创新策略127
 一、抓好“四个创新”，增强发展能力128
 （一）组织创新 128
 （二）管理创新 128
 （三）业务创新 128
 （四）服务创新 129
 二、正视“三点不足”，切实加以改进129
 （一）创新速度缓慢 129
 （二）创新能力有限 129
 （三）创新人才短缺 129
 三、加强“三个结合”，深化创新工作130
 （一）将金融创新工作与商务转型试点相结合130
 （二）将金融创新工作与流程银行建设相结合130
 （三）将金融创新工作与教育实践活动相结合130
 三节 农村商业银行经营创新案例分析131
 一、紫金农商行金融创新案例 131
 （一）“绿化贷”产品创新131
 （二）银行服务创新 131
 （三）小贷中心机制创新 132
 二、东莞农商行金融创新案例 132
 （一）实施“产业金融”创新助推产业转型升级 132
 （二）实施“民生金融”创新助推和谐社会建设 133
 （三）实施“科技金融”创新推进智慧银行建设 133
 （四）实施“文化金融”创新彰显地方金融魅力 133
 三、句容农商行金融创新案例 134
 （一）做支持农民创业致富的主力军134
 （二）做支持企业发展壮大的加油站 134
 （三）做提供服务的羊135
 四、花溪农商行金融创新案例 135
 （一）“小”产品满足“大”需求135
 （二）“小”队伍延伸“大”服务136
 （三）“小”客户成就“大”市场136

四部分 机构运营部分137
 十一章 中国农村商业银行竞争力分析 137
 节 北京农村商业银行137
 一、银行发展简况分析137
 二、银行经营情况分析137
 三、银行营销网络分析139
 四、银行信贷情况分析139
 五、银行经营竞争力分析 140
 六、银行发展战略分析140
 二节 上海农村商业银行141
 一、银行发展简况分析141
 二、银行经营情况分析141
 三、银行经济指标分析142
 四、银行营销网络分析142
 五、银行经营竞争力分析 142
 六、银行发展战略分析143
 三节 广州农村商业银行144
 一、银行发展简况分析144
 二、银行经营情况分析144
 三、银行盈利能力分析145
 四、银行营销网络分析145
 五、银行经营竞争力分析 145
 六、银行发展战略分析146
 四节 天津农村商业银行股份有限公司146
 一、银行发展简况分析146
 二、银行经营情况分析147
 三、银行经济指标分析147
 四、银行营销网络分析148
 五、银行经营竞争力分析 148
 六、银行发展战略分析148
 五节 重庆农村商业银行148
 一、银行发展简况分析148
 二、银行经营情况分析149
 三、银行经济指标分析150
 四、银行营销网络分析150
 五、银行经营竞争力分析 151
 六、银行发展战略分析151
 六节 深圳农村商业银行152
 一、银行发展简况分析152
 二、银行经营情况分析152
 三、银行营销网络分析152
 四、银行经营竞争力分析 153
 五、银行发展战略分析153
 七节 吴江农村商业银行154
 一、银行发展简况分析154
 二、银行经营情况分析154
 三、银行经济指标分析155
 四、银行营销网络分分析 157
 五、银行经营竞争力分析 158
 六、银行发展战略分析160
 八节 东莞农村商业银行161
 一、银行发展简况分析161
 二、银行经营情况分析161
 三、银行经营竞争力分析 161
 四、银行发展战略分析161
 九节 武汉农村商业银行162
 一、银行发展简况分析162
 二、银行经营情况分析162
 三、银行经济指标分析162
 四、银行营销网络分析163
 五、银行经营竞争力分析 163
 十节 长春农村商业银行163
 一、银行发展简况分析163
 二、银行经营情况分析164
 三、银行营销网络分析164
 四、银行经营竞争力分析 164
 十一节 无锡农村商业银行165
 一、银行发展简况分析165
 二、银行经营情况分析165
 三、银行经济指标分析165
 四、银行营销网络分析166
 五、银行经营竞争力分析 166
 六、银行发展战略分析170
 十二节 江南农村商业银行170
 一、银行发展简况分析170
 二、银行经营情况分析170
 三、银行营销网络分析170
 四、银行经营竞争力分析 171
 五、银行发展战略分析171
 十三节 威海农村商业银行171
 一、银行发展简况分析171
 二、银行经营情况分析171