中国农村商业银行发展状况与前景规划建议报告2023-2029年
【报告编号】: 394617
【出版时间】: 2023年4月
【出版机构】: 中研智业研究院
【交付方式】: EMIL电子版或特快专递
【报告价格】:【纸质版】: 6500元 【电子版】: 6800元 【纸质+电子】: 7000元
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部分 发展概况部分28
章 中国农村商业银行发展概况28
节 农村商业银行相关概述28
一、农村金融机构主要类型28
（一）农村商业银行28
（二）农村合作银行28
（三）农村信用社29
（四）新型农村金融机构29
二、三种农村金融机构的区别29
二节 农村商业银行发展背景分析30
一、农村商业银行成立背景与条件30
（一）中国农村商业银行的成立条件分析30
（二）农村商业银行成立的宏观经济基础31
（三）农村商业银行成立的微观动力分析33
（四）农村商业银行与农村合作银行的区别34
二、农村商业银行发展经历的阶段分析35
（一）首批农信社体制改革试点35
（二）深化体制改革试点情况35
（三）省级农村商业银行成立35
（四）副省级农村商业银行成立36
三、农村商业银行发展动态36
（一）雅安农商行运作模式36
（二）成武农商行正式挂牌开业38
（三）围场农商行发展动态分析38
三节 农村商业银行市场定位和业务39
一、农村商业银行的市场定位39
二、农村商业银行的主要业务40
（一）总体业务范畴40
（二）个人理财业务41
（三）中间业务41
（四）网上支付业务44
二章 中国农村商业银行发展环境分析46
节 农村商业银行经济环境分析46
一、宏观经济分析46
二、美国宏观经济分析47
三、欧洲宏观经济分析48
四、日本宏观经济分析51
五、国内经济金融形势分析52
（一）国内宏观经济发展52
（二）国内财政政策分析54
（三）国内货币政策分析55
（四）国内金融市场形势55
二节 农村商业银行政策环境分析59
一、商业银行监管指标59
（一）银行业监管架构59
（二）银行业监管内容62
二、银行业主要法律法规和政策65
三、巴塞尔协议III影响分析66
（一）对银行业经营模式的影响分析66
（二）对银行业发展战略的影响分析68
四、农村商业银行新相关政策法规69
（一）完善小微企业贷款服务、提高小微企业金融服务水平69
（二）《关于做好农村金融服务工作的通知》71
（三）央行下调县域农商行农合行存准率76
（四）《商业银行服务价格管理办法》77
三节 银行金融机构经营环境分析83
（一）银行业金融机构资产规模83
（二）银行业金融机构负债规模84
（三）银行业金融机构贷款情况84
（四）银行业金融机构盈利分析84
三章 中国农村金融服务市场现状分析85
节 中国农村金融服务基本情况85
一、金融机构涉农贷款规模分析85
二、农村金融产品服务方式现状85
三、农村金融机构发展情况分析86
四、农村金融机构资产情况87
二节 中国农村金融需求现状分析88
一、农村金融需求主体及其特征88
（一）贫困农户的金融需求分析88
（二）维持型农户金融需求分析88
（三）市场型农户金融需求分析88
（四）乡村企业的金融需求分析89
（五）的金融需求分析89
二、农村金融需求演变历程分析89
（一）需求主体呈现出多层次化89
（二）需求用途表现为多种类型90
（三）产品服务需求的多功能化90
（四）不同区域需求呈现差异性90
三节 中国农村金融市场发展与创新91
一、农村金融服务方式创新试点91
二、农业保险规模发展现状分析91
三、农产品期货品种体系的形成92
四、扶贫贴息贷款改革成效分析92
四节 农村金融基础设施建设与服务93
一、农村金融服务发展情况分析93
二、农村信用体系建设情况分析94
三、农村支付服务环境建设情况95
四、涉农贷款统计体系发展现状96
四章 中国农村商业银行的改革与上市99
节 由农信社向农商行的改革研究99
一、中国农村信用社改革的基本状况99
二、农信社转型农村商业银行的意义100
三、农信社改制为农商行存在的问题100
四、农信社转型农村商业银行的建议103
二节 农村商业银行自身的改革方向106
一、进一步明确农商行的法律地位106
二、调整产权制度和公司治理结构107
三、改革人民银行的监管政策和监管体系107
四、强化内部和外部的基础设施建设108
三节 农商行改革中引进战略投资者108
一、战略投资者的概念及涵义108
二、农商行的现状及问题分析109
三、引进战略投资者的必要性109
四、引进战略投资者的弊端110
五、引进战略投资者的建议111
四节 农村商业银行的上市研究112
一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕112
二、各地农商行动作频频上市热情高涨112
三、农村商业银行上市存在的主要阻力113
四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎114
二部分 经营管理部分116
五章 中国农村商业银行运营状况分析116
节 中国农村商业银行发展概况116
一、中国农商行发展基本现状116
（一）农村金融发展存在问题116
（二）农村商业银行发展现状119
二、中国农村商业银行加速扩张120
三、农商行促进城乡统筹快速发展121
四、新农村建设给农商行带来投资良机122
二节 农村商业银行运行情况分析122
一、农村商业银行资产规模分析122
二、农村商业银行负债规模分析123
三、农村商业银行经营情况分析123
四、农村商业银行经营监管指标123
（一）不良贷款余额123
（二）不良贷款率124
（三）资产利润率124
（四）拨备覆盖率124
（五）资本充足率125
三节 农村商业银行竞争形势分析125
一、农村商业银行内部竞争格局125
二、农村商业银行外部竞争格局126
四节 农村商业银行发展问题及对策127
一、中国农村商业银行发展存在问题127
（一）股权结构与法人治理结构有待完善127
（二）银行业务创新能力不足128
（三）风险管理能力亟待提高128
（四）银行员工学历层次不高129
二、加快中国农村商业银行发展的建议129
（一）构建现代金融企业公司治理架构129
（二）打造流程银行，再造竞争优势130
（三）加强管理和营销，提高经营能力130
（四）加强金融创新，推进科技建设130
（五）加强网点管理，促进集约经营131
（六）加强人事管理，完善激励机制131
六章 中国农村商业银行经营管理分析132
节 农村商业银行经营机制分析132
一、经营理念和经营方针132
二、发展战略132
三、市场定位133
二节 农村商业银行经营管理分析134
一、农村商业银行经营管理现状134
（一）农村商业银行经营具有区域性134
（二）农村商业银行经营存在较多风险和危机135
（三）农村商业银行高管人员管理弊病颇多135
二、农村商业银行新型经营管理模式设计135
（一）建立合理经营效益指标考评体系135
（二）设计农村零售银行业务推广方案136
（三）建立健全现代企业管理制度136
（四）构建统一的内部监管体系136
三节 农村商业银行公司治理现状分析137
一、农村商业银行公司治理存在的不足137
二、农村商业银行公司治理方面的建议140
七章 中国农村商业银行跨区域经营分析144
节 农村商业银行跨区域发展利弊144
一、农村商业银行跨区域发展的好处144
（一）利于提高小型农村商业银行发展速度144
（二）有利于分散农村商业银行局部区域风险144
（三）有利于解决农村地区发展的资金需求145
（四）有利于弥补当地金融服务的不足145
二、农村商业银行跨区域发展的弊端145
（一）缺乏所跨地区所需的资源，难以发挥比较优势145
（二）分散原有的资金实力，降低解决风险的能力146
（三）面临不同地域的不同情况，管理能力遇到挑战146
二节 农村商业银行跨区域发展分析146
一、农商行跨区域发展的背景146
（一）农村金融政策放宽146
（二）有利于突破市场瓶颈147
（三）服务定位不能改革148
二、农商行跨区域发展存在问题148
（一）资本金相对缺乏148
（二）技术人才紧缺149
（三）风险控制问题150
（四）农村金融理财产品创新不足150
三、农商行跨区域发展对策建议151
（一）结合自身特点，制定完整的规划151
（二）寻找新型跨区域发展的模式，实现差异化发展定位151
（三）增强跨区域发展的规范管理，提高风险控制能力152
三节 广州农村商业银行跨区域经营153
一、广州农商行跨区域经营概况153
（一）广州农商行跨区域经营的背景及现状153
（二）广州农商行跨区域经营的动机154
二、广州农商行跨区域经营与风险水平156
三、农商行跨区域经营研究结论及对策157
（一）农商行跨区域经营研究结论157
（二）农商行跨区域经营发展对策158
三部分 业务创新部分159
八章 中国农村商业银行转型战略及创新路径159
节 农村商业银行战略转型分析159
一、农村商业银行发展战略转型面临的挑战159
（一）外部驱动因素159
（二）内部存在问题160
二、农村商业银行战略转型升级模式161
三、农村商业银行战略转型升级策略162
二节 农村商业银行金融创新模式及途径165
一、农村商业银行金融创新必要性165
二、农村商业银行金融创新的模式166
三、农村商业银行金融创新的路径169
（一）产权制度创新169
（二）经营理念创新169
（三）用工制度创新170