银行尽职调查怎么进行？银行尽调报告模板

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尽职调查是银行信D业务中至核心的部分，从监管角度，商业银行发放D款前的尽职调查是法定义务，商业银行须要对借款人的借款用途、偿还能力和方式进行详尽的尽职调查并严格审查，不能仅流于形式。D款发放后，D后管理亦应当实时跟进监控分析，否则将面临行政处罚的风险。

银行尽职调查的核心关注一还款来源和二还款来源，其中一还款来源是指企业D款的直接还款资金来源，一般是企业经营收入；二还款来源是指企业的各种D保措施，主要为D押、D保、质Y等（需要变现处理后才能得到资金）。

银行尽职调查报告一般包含：

1、深挖企业基本信息：除了要关注企业工商基础信息，还需要对主体企业的历史经营状况做全面的考量，也要对未来经营进行预判，同时对D押、D保等措施进行全面考量。

2、关联关系背调：背后有哪些股东？是否有集团利益关联？终实控人是谁？还有董监高任职人员是否有违规违法事件发生？

3、经营实力评估：企业经营能力的强弱，很大程度上决定了企业的经营效益及由此产生的Z务偿付的保障程度。除了需要了解企业D保、股权出质、动产D押等情况以外，还需要对企业进行现场实际考察，多维度评估其实际经营实力，以应收Z为中心、涉及企业的计划、采购、生产、营销、财务等各环节的管理考察。

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