美国人寿保单贴现怎么做？

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保单贴现，就是保单持有人将保单以折价的方式、通过保单贴现机构卖给投资人以获取急需的现金。

投资人继续缴付保费，待被保险人死亡或者保险到期，保险公司再将此保险金支付给投资人。

这笔钱要大于保单的现金价值，却低于理赔金。

保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险。

保单贴现一般分为普通贴现和重疾贴现。

普通贴现，是当保单持有人无力续费或不愿意持有保单时，将保单进行贴现的交易行为。

重疾贴现，是指重大疾病**进行保单贴现，获得贴现资金，用于解决医疗救治的财务需求的交易行为。

二.

和保单贷款相比，两者有什么区别呢？

一受益权是变更转让的。

也就是说，保单一旦贴现完成，保单受益权是转让到投资人手中的，保单投资人成为贴现保单的不可撤销受益人。

而保单贷款并不能转让受益权。

二交易对象不同。

保单贴现涉及到保单贴现机构和保单投资人。

保单贴现机构包括保单贴现交易中提供咨询、保单价值评估、资金贴现、保单保全、保单追踪等一系列化服务的机构。

保单投资人可以是保单贴现机构，也可以是其他机构投资人或个人投资人。

但，保单质押贷款主要发生在投保人或被保险人与保险机构之间。

三.

说起来，保单贴现，在国内还是挺新鲜的。

它于20世纪80年代晚期在美国逐渐兴起，之后作为一种新的投资工具于西方各国。

在发达国家，投资保单贴现的人还是挺多的。

这是为啥呢？

1.收益率高。

在国际上，保单贴现投资已经玩的很溜了，2008年金融危机后至今收益在15%-17%。

很多基金管理公司也在关注并参与投资保单贴现市场。

比如盖茨基金会，巴菲特的Berkshire Hathaway基金，其中保单贴现投资在他们基金的另类项目投资中占比70%以上。

2.不受经济周期影响。

保单贴现产品主要是依被保险人实际生存期间长短来决定投资人报率。

也就是说，如果被保险人实际生存时间较短，那么投资人收益率相对较高，反之则较低。

所以，该项商品的收益率高低和经济景气与否并无太大关联。

3. 风险低。

只要被保人身故了，保险公司就一定会赔，因此，基本不存在违约风险。

4. 享有税负优待。

从国外发展保单贴现业务的税收政策来看，保单贴现业务的收益通常是不征收个人所得的。