人寿保单贴现

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美国保险法对保单贴现的规范，主要在 ：依美法，投保人寿保险时。投保人对被保人具有可保利益。但当合同成立后，保单持有人将保单所有权转让给不具有可保利益或保险利益的第三人时，法律并无限制。这是因为人寿保单是一种有价证券，持有人可依其意愿转让。 　1美国各州对保单贴现的监管情况

　　截至2017年10月，美国有43个州以及波多黎地区均有管理保单贴现的法律法规，为将近90%的美国人口在保单贴现交易中提供保护，以防止买卖虚假保单、违规转让保单等现象。各州情况如下图所示：

　　受监管的各个州中，其有31个州规定要过完两年的等待期，才可以出售其人寿保单，而11个州规定要过五年的等待期，另一个州是明尼苏达州规定要有四年的等待期。大多数州在其保单贴现的交易中另有规定:如果保单符合一定的标准(即保单持有者或者被保险人患有终身或慢性疾病，离婚，退休，身体或精神残疾等)，是可以在等待期之前出售的。 　2 　 　 美各州有关保单贴现交易中透明性的要求

　　透明度是保单贴现法规中重要的部分。大多数州有很全面的监管，包括需要保单持有人明晰有关消费者须知内容以及要求相关机构披露支付给经纪人的薪酬。

　　此外，大多数州还要求保单持有人收到保单有关的所有报价和买方还价，保单贴现的替代品价，以及知悉税收风险和援助有关的法规，还要对保单贴现经纪人和供应商有资质要求，也会审批相关的法律文件。

　　同样，各州要求保单贴现公司要遵守所适用的州和联邦法律，并提交反欺诈计划以确保他们所购买的保单不是非法销售的保单。这确保了保单贴现交易是非常透明的，也进行了充分的披露。

　　　爸爸带着儿子一起坐火车，儿子趴在窗户上不断地发出惊喜的叫声：“哇，爸爸你看，你看天空上的那些云朵，它们都在向后移耶!”

　　坐在周围的乘客不禁偷笑，觉得坐在他们对面的是一个傻子。

　　当儿子再一次为看到的风景惊呼时，乘客善意地提醒那位父亲，注意一下儿子的言行。

　　父亲抱歉地说道：“对不起各位，我儿子从小失明，我们刚刚从医院出来，今天是他二十多年来次看见这个世界。”

　　小时候，我们常常好奇天为什么是蓝的，云为什么是白的，但是随着年龄的增长，我们眼中的世界悄然变化。

　　复旦大学哲学教授陈果，在她的课堂上说到：“为什么小孩子有那么多的好奇心，而大人没有?”

　　孩子和大人的区别在于，世界对孩子来说是灵感的源泉，世界对大人来说已经堕落为谋生的渠道。

　　世界对孩子来说是有趣的，世界对大人来说是有用的。

　　我们在对这个世界丧失好奇心时，其实丧失的是感知快乐的能力。